什么叫銀行承***？

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程，就是A企業(yè)去銀行開(kāi)個(gè)賬戶，然后向銀行申請(qǐng)說(shuō)我們企業(yè)想開(kāi)銀承，你們銀行的給我保證這票子到期那天肯定給下家付款，然后銀行會(huì)在考察及評(píng)估A企業(yè)的實(shí)力后，讓企業(yè)存一定量的保證金，然后無(wú)條件的在匯票到期那天給收款人付款?？梢援?dāng)現(xiàn)金以經(jīng)過(guò)背書(shū)方式在市場(chǎng)上流通。

銀行承***貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為，或銀行購(gòu)買(mǎi)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。負(fù)責(zé)幫企業(yè)貼現(xiàn)有銀行，也有一些貨幣金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。通常在本地銀行貼現(xiàn)費(fèi)用比較高，考慮到貼現(xiàn)成本，于是衍生出由金融機(jī)構(gòu)代理貼現(xiàn)。手續(xù)比較簡(jiǎn)便，貼現(xiàn)的利率低于本地銀行。

　　銀行承***貼現(xiàn)具體程序

　　1、查詢驗(yàn)證企業(yè)已背書(shū)好的匯票
　　2、我公司通過(guò)大額支付系統(tǒng)劃款
　　3、企業(yè)確定款到賬;
　　4、收票;
　　5、交易完成。

需帶物品：需貼現(xiàn)銀行承***的原件及復(fù)印件，公司法人章，財(cái)務(wù)章，公司委派代人的身份證原件以及名片。

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程

　　貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理

　　1、持票人向開(kāi)戶行申請(qǐng)銀行承***貼現(xiàn)，銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類(lèi)型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
　　2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類(lèi)型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。
　　3、持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。其中包括：

　　申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(***辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供);

　　經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)(加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章) ;
　　經(jīng)辦人身份證、工作證(無(wú)工作證提供介紹信)原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件;
　　**卡原件及復(fù)印件;
　　加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)**章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡;
　　填寫(xiě)完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū);
　　加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)**章的貼現(xiàn)憑證;
　　銀行承***票據(jù)正反面復(fù)印件;
　　票據(jù)***一手背書(shū)的票據(jù)復(fù)印件;
　　填寫(xiě)《銀行承***查詢申請(qǐng)書(shū)》;
　　由客戶經(jīng)理持銀行承***復(fù)印件和填寫(xiě)完整的《銀行承***查詢申請(qǐng)書(shū)》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫(xiě)銀行承***一式三聯(lián)查詢書(shū)，通過(guò)交換向承兌行查詢票據(jù)的真實(shí)性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)劃撥申請(qǐng)書(shū)，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆30元的查詢費(fèi)用委托查詢。

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程

　　5、收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)提供的承兌人查復(fù)書(shū)后，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對(duì)匯票的票面要素，復(fù)查無(wú)誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書(shū)完整的承***前來(lái)辦理業(yè)務(wù)。

6、***辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開(kāi)戶資料(申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件)至銀行會(huì)計(jì)部門(mén)辦理開(kāi)戶(臨時(shí)帳戶)手續(xù)。

7、客戶經(jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承***背書(shū)是否完整;審核完畢后客戶經(jīng)理填寫(xiě)票據(jù)收?qǐng)?zhí)，陪同客戶將銀行承***移交給票據(jù)審核崗位;票據(jù)審核崗位在核對(duì)票據(jù)原件和票據(jù)收?qǐng)?zhí)后，在票據(jù)收?qǐng)?zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、客戶經(jīng)理對(duì)客戶提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。營(yíng)銷(xiāo)主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書(shū)中簽字確認(rèn)。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說(shuō)明一欄中注明，并由營(yíng)銷(xiāo)主管簽字確認(rèn)。營(yíng)銷(xiāo)主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位，并辦理交接手續(xù)。

　　申報(bào)

客戶經(jīng)理測(cè)算業(yè)務(wù)需求，提前向營(yíng)運(yùn)部門(mén)申報(bào)預(yù)約。

　　票據(jù)審查
　　票據(jù)審核崗位對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。審查完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對(duì)瑕疵票據(jù)是否出具說(shuō)明。票據(jù)審查崗位在審批書(shū)中簽字。

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程

　　票據(jù)交易文件審查

風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對(duì)票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對(duì)企業(yè)**卡進(jìn)行查詢。查詢完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對(duì)跟單資料瑕疵的處理方法。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書(shū)中簽字。

　　數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作
　　客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。

　　復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對(duì)剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。票據(jù)審核崗位在審批書(shū)中簽字。

　　簽批
　　客戶經(jīng)理將已填寫(xiě)完整的申請(qǐng)審批表交授權(quán)簽批人或zui高簽批人簽批。

　　合同蓋章
　　客戶經(jīng)理填寫(xiě)用印單，將已填寫(xiě)完整的貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)同已簽批的申請(qǐng)審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章。

　　支付流程
　　客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫(xiě)完整并經(jīng)過(guò)**終簽批的申請(qǐng)審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)一并提交調(diào)撥崗位，調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開(kāi)戶行、帳號(hào)及申請(qǐng)審批表上的實(shí)際劃款金額填寫(xiě)調(diào)撥通知書(shū)。

票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收?qǐng)?zhí)，清算崗位根據(jù)調(diào)撥通知書(shū)填制會(huì)計(jì)憑證，并向客戶劃付。

業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫(xiě)完整的交易合同交給客戶。

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程

　　***臺(tái)帳登記

業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)***臺(tái)帳的登記和到期收妥后銷(xiāo)賬的工作。

　　貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以完全背書(shū)的形式購(gòu)買(mǎi)企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實(shí)交易背景、尚未到期的銀行承***的業(yè)務(wù)行為。

　　在辦理銀行承***貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般情況下，銀行及金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查下列文件，貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)予提供。
　　一、資格類(lèi)文件
　　1、貼現(xiàn)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件(***辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供)。
　　2、經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書(shū)。
　　3、經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。
　　4、**卡(原件或復(fù)印件)及其密碼。

　　二、銀行承***及其跟單資料
　　1、銀行承***正反面復(fù)印件。
　　2、交易合同原件及其復(fù)印件。
　　3、相關(guān)的稅務(wù)**原件及其復(fù)印件。
　　4、企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，如通過(guò)**卡在銀行***登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表。

　　三、銀行承***貼現(xiàn)申請(qǐng)文件，由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式。

　　1、貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)。
　　2、貼現(xiàn)憑證。

三分鐘帶你深入了解銀行承***貼現(xiàn)流程

　　目前銀承票據(jù)市場(chǎng)上，關(guān)于貼現(xiàn)方式出現(xiàn)很多術(shù)語(yǔ)，很多客戶經(jīng)常咨詢操作方式，為了通俗易懂，我現(xiàn)在只簡(jiǎn)單籠統(tǒng)介紹一下：

　　1、企業(yè)自貼票：申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)需在貼現(xiàn)行提供開(kāi)戶手續(xù)，購(gòu)銷(xiāo)合同**等，當(dāng)天出款，利率偏高。（主要作用企業(yè)自己直接拿到銀行去貼現(xiàn)）
　　2、帶票直貼：持票企業(yè)只需要提供一張真實(shí)有效的承***，利率優(yōu)勢(shì)，無(wú)需其他任何手續(xù)資料。比如***下午5點(diǎn)錢(qián)，給合作伙伴**面做查詢，不管距離多遠(yuǎn)，只需要第二天票進(jìn)銀行，中午出款或者次日出款。。（主要作用于不急著要現(xiàn)金，但不想花太多利息的銀行承***）
　　3、當(dāng)天出款：提前先**面，票進(jìn)銀行，票離不離手，不離視線，貼票公司做手續(xù)，全程銀行柜臺(tái)及銀行攝像頭下操作，當(dāng)天一定出款。（主要作用于急著要現(xiàn)金，但又不想花太多利息的銀行承***）
　　4、查復(fù)打款：查詢回復(fù)后打款，回復(fù)即打，半個(gè)小時(shí)左右出款，不做手續(xù)，票不離手，占用直貼行，利率略高于前種方式。（主要作用于不是買(mǎi)票方與賣(mài)票方一起在銀行看著銀票在銀行柜臺(tái)開(kāi)出來(lái)，已經(jīng)在個(gè)人或企業(yè)逗留的銀行承***。）
　　5、見(jiàn)票買(mǎi)斷：銀行或企業(yè)現(xiàn)金買(mǎi)斷，根據(jù)票的情況查詢或不查詢，票不離手，款到交票，價(jià)格與查詢回復(fù)出款基本持平或略高，急用錢(qián)謹(jǐn)慎客戶選擇。（主要作用于買(mǎi)票方與賣(mài)票方一起在銀行看著銀票在銀行柜臺(tái)開(kāi)出來(lái)，沒(méi)有在任何個(gè)人或企業(yè)逗留的銀行承***。）
　　6、光票：有兩種意思。第一種是指無(wú)購(gòu)銷(xiāo)合同，稅票。第二種是指票據(jù)上面除了出票人與收款人沒(méi)有第三方企業(yè)背書(shū)的票。
　　7、背書(shū)：是指轉(zhuǎn)讓過(guò)程中票據(jù)收益企業(yè)在票面反面背書(shū)欄加蓋企業(yè)財(cái)務(wù)章與法人章的行為。
　　8、打三方：除了款打票面出票人（企業(yè)）與收款人（企業(yè)），以外其它所有收款公司的行為都是打三方，不管有沒(méi)有在票據(jù)上面背書(shū)。

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